안녕하세요. 행복메이트입니다. 🌿
자녀를 키우면서 부모는 참 많은 것을 내어줍니다. 먹이고 입히는 것부터 교육비, 대학 등록금, 취업 준비, 때로는 결혼비용과 신혼집 마련까지 아이가 힘들지 않았으면 하는 마음으로 할 수 있는 만큼 도와주며 살아갑니다.
그런데 자녀가 어느 정도 자리를 잡고 부모도 50대, 60대에 접어들면 또 하나의 고민이 생깁니다.
“내가 가진 재산을 자식에게 얼마나 남겨줘야 할까?”
주변에서는 의견이 엇갈립니다. “그래도 부모가 자식에게 뭐라도 남겨줘야지”라는 사람이 있는가 하면 “평생 고생해서 번 돈인데 내가 하고 싶은 것 하면서 다 쓰고 가겠다”는 사람도 있습니다.
어느 쪽이 맞는 말일까요?
저는 이 문제에 모든 사람에게 적용되는 하나의 정답은 없다고 생각합니다. 중요한 것은 자식에게 얼마를 남길 것인가를 결정하기 전에 앞으로 남은 내 인생에 얼마가 필요한지를 먼저 생각해보는 것입니다.
오늘은 자녀에게 유산을 남기는 것과 내 노후를 위해 사용하는 것 사이에서 50·60대가 어떤 기준을 세우면 좋을지 함께 생각해보겠습니다.
1. “그래도 자식에게 뭔가는 남겨줘야 하지 않을까?”
부모 세대에게 재산을 자녀에게 물려주는 것은 오랫동안 자연스러운 일처럼 여겨졌습니다. 어렵게 마련한 집 한 채라도 아이들에게 남겨주고 싶고, 내가 세상을 떠난 뒤 자녀가 조금이라도 편하게 살았으면 하는 것이 부모 마음일 것입니다.
특히 요즘처럼 집값과 생활비 부담이 큰 상황에서는 더욱 그렇습니다. 자녀가 열심히 살아도 집을 마련하기 어렵거나 육아와 교육비로 힘들어하는 모습을 보면 “내가 가진 것이라도 나중에 아이들에게 줘야겠다”는 생각이 들 수 있습니다.
그 마음이 잘못된 것은 아닙니다. 충분한 노후자금이 있고 자녀에게 재산을 남길 여유도 있다면 부모의 선택에 따라 물려줄 수 있습니다.
하지만 여기서 한번 생각해볼 것이 있습니다.
자녀에게 재산을 남기는 것이 부모의 의무일까요?
우리는 이미 자녀를 키우고 교육시키며 오랜 시간 부모의 역할을 해왔습니다. 자녀가 성인이 되어 자신의 생활을 꾸려갈 수 있게 되었다면 부모가 가진 재산을 반드시 자녀에게 남겨야만 좋은 부모가 되는 것은 아닐 것입니다.
유산은 부모의 사랑을 증명하는 마지막 성적표가 아닙니다.
2. 유산보다 먼저 생각해야 할 것은 ‘내가 앞으로 살아갈 돈’입니다
50대나 60대가 되면 이제 돈을 얼마나 모았는지만큼 중요한 질문이 생깁니다.
“이 돈으로 앞으로 몇 년을 살아야 할까?”
우리는 정확히 몇 살까지 살게 될지 알 수 없습니다. 생각했던 것보다 훨씬 오래 건강하게 살 수도 있고, 예상하지 못했던 의료비나 간병비가 필요해질 수도 있습니다. 살고 있는 집을 수리해야 할 수도 있고 생활비가 오를 수도 있습니다.
그래서 자녀에게 얼마를 남길지 먼저 정하는 것은 순서가 바뀐 것일 수 있습니다.
먼저 부부가 살아가는 데 필요한 생활비를 계산하고, 매달 받을 연금과 다른 소득을 확인해야 합니다. 의료비와 비상자금, 주거비처럼 앞으로 생길 수 있는 지출도 생각해야 합니다.
그리고 여행도 가고 싶고 취미생활도 하고 싶다면 그것 역시 내 노후생활비에 포함시켜도 좋습니다. 노후자금은 단순히 먹고사는 데만 사용하는 돈이 아니라 남은 인생을 살아가기 위한 돈이기 때문입니다.
이 모든 것을 준비하고도 재산이 남는다면 그때 자녀에게 무엇을 남길지 생각해도 늦지 않습니다.
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3. 자녀에게 남기려고 내 생활을 지나치게 줄이고 있지는 않나요?
주변을 보면 충분한 돈이 있어도 자신에게 쓰는 것을 아까워하는 부모님들이 있습니다.
외식 한번 하려고 해도 “집에서 먹으면 되는데 뭐 하러 돈을 써”라고 하고, 여행을 가고 싶어도 “그 돈이면 애들한테 보태주지”라며 포기합니다. 오래된 가전제품이나 가구도 고장 날 때까지 사용하면서 통장에 있는 돈은 쉽게 꺼내지 않습니다.
물론 절약하는 습관은 중요합니다. 노후에는 소득이 줄어들 수 있기 때문에 계획 없이 돈을 쓰는 것도 위험합니다.
하지만 자녀에게 더 많은 돈을 남겨주기 위해 부모가 하고 싶은 것까지 모두 포기해야 하는지는 한번 생각해볼 필요가 있습니다.
평생 아이들 교육비와 생활비를 위해 나에게 쓰는 돈을 미뤄왔다면 이제는 어느 정도 나를 위해 사용해도 괜찮습니다.
가보고 싶었던 곳으로 여행을 가고, 친구와 맛있는 음식을 먹고, 배우고 싶었던 것을 배우는 데 돈을 사용하는 것도 내 재산을 의미 있게 사용하는 방법입니다.
돈을 ‘다 써버리자’는 이야기가 아닙니다.
쓸 돈과 지킬 돈을 구분하자는 것입니다.
노후생활에 반드시 필요한 돈은 지키고, 그 이상의 여유가 있다면 남겨야 한다는 의무감 때문에 통장에만 넣어두지 말고 내 삶에도 적절하게 사용하는 것입니다.
4. 그렇다고 정말 ‘한 푼도 안 남기고 다 쓰는 것’이 답일까요?
유산 이야기는 가족끼리도 꺼내기 어려운 주제입니다. 부모가 먼저 말하면 자녀가 불편해할까 걱정되고, 자녀가 먼저 물으면 부모 재산을 기다리는 것처럼 보일까 조심스럽습니다.
하지만 재산이 어느 정도 있다면 건강할 때 기본적인 생각을 가족에게 알려두는 것도 필요합니다.
특히 부동산이나 여러 금융자산이 있거나 자녀가 여러 명이라면 부모가 아무런 이야기를 남기지 않았을 때 나중에 자녀 사이에서 생각하지 못했던 갈등이 생길 수도 있습니다.
꼭 지금 재산을 나눠주라는 이야기는 아닙니다.
“우리는 노후에 필요한 돈을 충분히 사용하면서 살 생각이다.”
“남은 재산이 있다면 이런 방향으로 정리하고 싶다.”
“형제끼리 돈 때문에 다투는 일은 없었으면 좋겠다.”
이 정도의 생각이라도 평소 자녀에게 이야기해둘 수 있습니다.
그리고 재산을 미리 증여하거나 상속계획을 구체적으로 세우려 한다면 세금도 함께 살펴봐야 합니다. 단순히 미리 나눠주면 세금이 줄어들 것이라고 생각해서 결정하기보다는 증여와 상속의 차이와 세금 기준을 정확하게 알아본 뒤 판단하는 것이 좋습니다.
상속과 증여에 관한 구체적인 세금 이야기는 별도로 정확한 기준을 확인해서 살펴볼 필요가 있습니다.
유산을 결정하기 전에 먼저 생각해보세요
① 우리 부부가 앞으로 살아가는 데 필요한 돈은 충분한가?
② 매달 들어올 연금이나 고정적인 소득은 얼마인가?
③ 의료비와 돌봄비에 대비한 자금은 있는가?
④ 자녀에게 이미 결혼자금이나 주택자금을 지원한 적은 있는가?
⑤ 내가 꼭 해보고 싶은 여행이나 버킷리스트를 지나치게 미루고 있지는 않은가?
⑥ 자녀에게 재산을 남겨야 한다는 생각이 내 의지인지 주변의 시선 때문인지 생각해봤는가?
⑦ 재산이 남는다면 자녀에게 어떤 방식으로 남기고 싶은가?
이 질문에 답해보면 단순히 “남길까, 다 쓸까”보다 우리 가족에게 맞는 기준을 조금씩 찾을 수 있을 것입니다.
행복메이트의 한마디 🌿
부모가 되고 나면 참 이상합니다.
내가 먹는 것은 아까워도 자식에게 쓰는 돈은 덜 아깝습니다. 내가 좋은 옷 한 벌 사는 것은 몇 번을 고민하면서도 아이에게 필요한 것이 있다고 하면 어떻게든 해주고 싶습니다.
그렇게 수십 년을 살았습니다.
학교 보내고 공부시키고 취업할 때까지 걱정했고, 결혼한다고 하면 또 무엇을 해줄 수 있을지 생각합니다.
그리고 아이들이 다 자란 뒤에도 부모 마음에는 마지막 숙제처럼 하나가 남습니다.
“내가 죽고 나면 아이들에게 뭐라도 남겨줘야 하지 않을까?”
물론 남겨줄 수 있다면 좋은 일입니다.
하지만 저는 한 가지를 함께 생각해봤으면 좋겠습니다.
부모가 자신의 노후를 편안하게 살아가는 것도 자녀에게 줄 수 있는 큰 선물이 아닐까요?
부모가 생활비가 부족하지 않고, 아플 때 병원비 걱정을 덜 하고, 가끔 친구를 만나고 여행도 다니면서 자신의 삶을 잘 살아간다면 자녀 역시 부모의 노후를 걱정하는 부담을 덜 수 있습니다.
꼭 많은 재산을 물려줘야만 자녀에게 도움이 되는 것은 아닐 것입니다.
그렇다고 일부러 돈을 모두 써버릴 필요도 없습니다.
내가 살아가는 동안 필요한 만큼 잘 사용하고, 남는 것이 있다면 자녀에게 물려주면 됩니다.
저는 그것이 가장 편안한 답에 가깝다고 생각합니다.
평생 모은 돈을 통장에 그대로 남겨놓기 위해 우리의 마지막 여행까지 포기하지는 않았으면 좋겠습니다.
먹고 싶었던 것도 먹고, 가보고 싶었던 곳도 가보고, 배우고 싶었던 것도 배워보세요.
그리고 충분히 살아본 뒤 남는 것이 있다면 그것 또한 감사한 마음으로 아이들에게 전해주면 되지 않을까요?
자녀에게 얼마를 남겼는지가 내 인생의 마지막 성적표는 아닙니다.
아이들을 잘 키워 자신의 삶을 살아가게 했고, 부모도 남은 인생을 자신의 방식대로 잘 살아냈다면 그것으로 충분히 의미 있는 인생이라고 생각합니다.
재산을 남기는 것도 사랑이고, 자녀에게 부담을 주지 않도록 내 노후를 스스로 준비하는 것도 사랑입니다.
이제는 자녀에게 무엇을 남길 것인가만큼 나에게 남아 있는 시간을 어떻게 살아갈 것인가도 함께 생각해봤으면 좋겠습니다.
슬기로운 인생2막,
행복메이트가 함께 알아가겠습니다. 🌿
※ 이 글은 노후자금과 상속에 관한 일반적인 생활정보와 생각을 담고 있습니다. 개인별 자산, 소득, 가족관계와 노후계획에 따라 적절한 선택은 달라질 수 있습니다. 실제 상속·증여나 재산 이전을 결정할 때에는 현행 세법을 확인하고 필요한 경우 세무 등 관련 전문가의 상담을 받아보시기 바랍니다.